Avslo advokatforsikringen saken din? Det kan være ulovlig

Av senioradvokat Emil August Fjellvang
Sist oppdatert juni 2026

Slik fungerer avvisningen og hvorfor den er problematisk

Forsikringsavtalen inneholder gjerne et vilkår som lyder omtrent slik:

Forsikringsselskapet kan avslå dekning av advokatbistand dersom selskapet vurderer det slik at saken ikke vil føre frem.

Ringer det en bjelle? TV2 har rapportert at HELP Forsikring avviser to av tre boligsaker. Forbrukerrådet har pekt på at boligkjøperforsikring bør droppes blant annet fordi advokatkostnader i boligsaker allerede kan være delvis dekket gjennom rettshjelpsdekningen i innboforsikringen, noe mange ikke vet om.

Det som ved første øyekast kan virke som en fornuftig begrensning, er i realiteten noe ganske annet: Forsikringsselskapet gir seg selv ensidig makt til å avgjøre om de har plikt til å hjelpe deg. De er med andre ord dommer i en sak der de selv er part. Dette kalles en selvdømmeklausul, og Finansklagenemnda har nå i en rekke avgjørelser slått fast at den er ugyldig.

Finansklagenemnda: Vilkåret må settes helt til side

I avgjørelsene FinKN 2026-302 (mars 2026) og FinKN 2026-498 (mai 2026) har Finansklagenemnda enstemmig konkludert med at selvdømmeklausuler i advokatforsikringer er ugyldige. Det samme er slått fast i en rekke tidligere avgjørelser, blant annet FinKN 2024-1181, FinKN 2022-584 og FinKN 2024-615.

Begrunnelsen er todelt:

Den første er avtaleloven §§ 36 og 37, som gir rett til å sette til side urimelige avtalevilkår overfor forbrukere. Et vilkår som gir den næringsdrivende ensidig rett til å tolke rekkevidden av sin egen plikt, er per definisjon urimelig.

Den andre og enda klarere begrunnelsen er EUs forbrukeravtaledirektiv (93/13/EØF), som er gjennomført i norsk rett. Direktivets vedlegg lister opp eksempler på vilkår som skal anses urimelige, og ett av disse er nettopp et vilkår som gir den næringsdrivende en ensidig rett til å tolke avtalen. Finansklagenemda viste til EU-domstolens faste praksis: Et slikt ugyldig vilkår skal ikke bare begrenses eller omformuleres til noe mildere, det skal settes helt til side.

Dette siste punktet er viktig fordi HELP Forsikring har argumentert for at nemnda kan erstatte selvdømmeklausulen med et krav om «objektiv forsvarlig rettslig vurdering». Altså at selskapet fortsatt kan avslå, bare på et mer objektivt grunnlag.

Finansklagenemnda har avvist dette kontant. En slik tolkning opprettholder i realiteten virkningene av det urimelige vilkåret, og det er i strid med direktivets system. EU-domstolens linje er at situasjonen skal gjenopprettes slik den ville ha vært om det urimelige vilkåret aldri hadde eksistert.

Konsekvensen er klar: Når selvdømmeklausulen er ugyldig, har forsikringsselskapet ikke lenger noen hjemmel til å avslå dekning med den begrunnelsen. Forsikringen gjelder, slik den egentlig skulle gjøre fra begynnelsen.

HELP Forsikring fortsetter likevel

Det som er bemerkelsesverdig, og alvorlig for deg som forbruker, er at HELP Forsikring fortsetter å avvise saker med det samme vilkåret til tross for gjentatte avgjørelser som slår fast at vilkåret ikke holder. Finansklagenemnda bemerket allerede i 2024 at det er «uheldig at foretaket fortsatt opererer med vilkår som nemnda tidligere har fastslått er i strid med gjeldende rett».

I avgjørelsen fra mai 2026 ble konsekvensene av dette tydeliggjort: Forsikringstakeren ble stilt som om vedkommende hele tiden hadde benyttet forsikringsselskapets egen advokat. Det betyr at selskapet måtte dekke både advokatutgiftene og de idømte saksomkostningene, kostnader selskapet ellers ville ha avvist å dekke.

Prinsippene fra disse avgjørelsene gjelder ikke bare boligkjøperforsikringer. De gjelder alle typer advokatforsikringer der samme type selvdømmeklausul er brukt.

Hva bør du gjøre hvis du har fått avslag?

Har du fått avslag på bistand under en advokatforsikring med begrunnelsen at saken «ikke vil føre frem», er det gode grunner til å ikke akseptere dette uten videre.

Det første du bør gjøre er å sikre deg avslaget skriftlig med begrunnelse. Deretter bør du kontakte en ekstern advokat som kjenner dette rettsområdet.

Her er det verdt å merke seg noe mange overser: Utgiften til en ekstern advokat vil i mange tilfeller være minimal. Har du tegnet en advokatforsikring, vil du samtidig også kunne bruke rettshjelpsdekning gjennom innboforsikringen din. Det betyr at advokatutgiftene dine kan dekkes fra to hold, og at din faktiske egenandel kan bli svært lav. Du trenger altså ikke å velge mellom å bruke forsikringsselskapet eller å betale alt selv. En ekstern advokat kan ofte engasjeres uten at det koster deg nevneverdig.

Det er imidlertid viktig å handle raskt. Reklamasjonsfrister og prosessfrister løper uavhengig av om du venter på forsikringsselskapet eller ikke, og passivitet kan få direkte konsekvenser for hva du kan kreve.

Hva kan vi hjelpe deg med?

Vi arbeider primært med boligkjøpersaker og privatrett, og vi kjenner godt til problematikken rundt advokatforsikringer og selvdømmeklausuler.

Vi kan vurdere om avslaget du har fått er basert på et ugyldig vilkår og bistå deg med å klage og representere deg i den underliggende saken. Dette enten det gjelder en boligmangel, en forbrukertvist eller andre privatrettslige spørsmål.

Du har betalt for forsikringen. Du skal også få det du har betalt for.

Ta kontakt for en uforpliktende vurdering av din sak.

Senioradvokat Emil August Fjellvang | 91 90 22 22 | fjellvang@aladvokat.no

Spesialisert på boligsaker, forbrukersaker og privatrett.