Fritt valg av advokat og takstmann i forsikringsoppgjør – forsikringstakers rettigheter

Fritt advokatvalg – en lovfestet rettighet

Retten til å velge advokat selv følger av forsikringsavtaleforskriften (FOR-2022-03-04-323) § 13, som gjennomfører EUs rettshjelpsforsikringsdirektiv (87/344/EØF) i norsk rett.

Forskriften slår fast at forsikringstaker har rett til å velge sin egen advokat fra det øyeblikk forsikringsdekningen aktiveres – ikke først ved rettssak.

Begrunnelsen er enkel: En advokat som er utpekt eller anbefalt av selskapet, har en strukturell lojalitetskonflikt. Selskapet og forsikringstaker har motstridende interesser i oppgjøret, og forsikringstaker har krav på en representant som kun ser hans interesser.

Selskapet kan ikke gjøre dekning betinget av at du bruker selskapets «samarbeidsadvokat». Velger du en annen advokat, plikter selskapet å dekke rimelige og nødvendige advokatutgifter innenfor forsikringens rammer.

Fritt takstmannvalg – samme prinsipp, samme rettighet

Forsikringsavtaleloven inneholder ingen eksplisitte regler om valg av takstmann, men retten følger av flere samvirkende grunnlag:

• Forsikringsvilkårenes skjønnsordning: Ved uenighet om taksering gir de fleste vilkårsett begge parter rett til å oppnevne sin egen skjønnsmann. Dette forutsetter per definisjon at forsikringstaker fritt kan velge sin representant.
• Prinsippet om interesseuavhengighet: Det samme hensynet som begrunner fritt advokatvalg – at selskapets representant ikke ivaretar forsikringstakers interesser – gjelder med like stor kraft for takstmannens rolle.
• FAL §§ 6-4 og 8-6: Bestemmelsene om rednings- og undersøkelsesplikten forutsetter at forsikringstaker kan engasjere egne fagkyndige for å dokumentere skadeomfanget uten at selskapet ensidig kontrollerer dette.
• § 36: Vilkår som i praksis fratar forsikringstaker retten til uavhengig teknisk bistand, vil kunne settes til side som urimelige.

Særlig viktig ved eiendomsskader

Ved skade på bolig eller næringseiendom kan differansen mellom selskapets takstmanns og en uavhengig takstmanns vurdering være betydelig. Der selskapet har faste samarbeidsavtaler med takstfirmaer, er incentivet for lavere skadeanslag strukturelt innbakt – ikke nødvendigvis bevisst, men like fullt reelt.

Sammenligning: to rettigheter, ett prinsipp

Praktiske konsekvenser for deg som forsikringstaker

• Du kan engasjere din egen advokat fra det øyeblikk forsikringsdekningen aktiveres.
• Du kan oppnevne din egen takstmann – selskapets vurdering er ikke bindende for deg.
• Kostnadene til uavhengig takstmann vil normalt kunne kreves dekket som del av forsikringsoppgjøret.

Forsikringstakers rett til uavhengig representasjon – juridisk og teknisk – er ikke en gunst selskapet kan gi eller ta. Det er et prinsipp forankret i forsikringsretten: den som bærer den forsikrede risikoen, skal ikke akseptere at motparten ensidig kontrollerer verdifastsettelsen av kravet. Austin Lyngmyr drifter siden Fritt advokatvalg, der du kan lese mer om retten til fritt advokatvalg. Har du spørsmål ta uforpliktende kontakt med oss.